O Planejamento Sucessório é crucial para a sucessão patrimonial, não apenas para famílias abastadas, mas para todos. Isto com certeza trará um pouco de paz em meio a dor de perder um ente querido e mais possibilidades de promover a perenidade do negócio.
Embora seja um tema desconfortável para alguns devido ao tabu em torno da morte, é fundamental esta preocupação para garantir segurança jurídica e financeira para a família.
Ter a consciência de que o planejamento sucessório não é somente importante, como também essencial para garantir a segurança jurídica e financeira dos membros da família, bem como proteger bens que foram adquiridos com muito esforço ao longo de uma vida inteira.
Contudo, o seguro de vida é uma ferramenta estratégica no planejamento sucessório, com vários desenhos disponibilizados no mercado segurador, oferece várias vantagens para incluir no projeto de planejamento sucessório familiar e empresarial:
- Liquidez Imediata: O seguro de vida garante que os beneficiários recebam uma quantia em dinheiro logo após o falecimento do segurado, sem a necessidade de passar pelo inventário. Isso pode ser crucial para cobrir despesas imediatas, como custas funerárias, dívidas e impostos.
- Evita Conflitos Familiares: Como o seguro de vida é pago diretamente aos beneficiários nomeados, ele pode minimizar disputas entre herdeiros, uma vez que esses valores não entram na partilha dos bens sujeitos ao inventário.
- Planejamento Fiscal: O valor recebido pelo seguro de vida geralmente não é tributado como herança, dependendo da legislação local, o que pode resultar em uma economia significativa de impostos.
- Proteção do Patrimônio: O seguro de vida pode ser usado para garantir que o patrimônio construído ao longo da vida seja preservado e transferido de maneira eficiente para os herdeiros, sem a necessidade de liquidação de bens para pagamento de impostos ou dívidas.
- Complementação da Herança: Pode ser uma forma de equilibrar a herança entre herdeiros, especialmente em casos onde determinados bens, como empresas familiares, precisam ser deixados para apenas alguns membros da família.
- Não entra em inventário: o valor pago pela apólice é destinado diretamente aos beneficiários indicados. Esse montante não faz parte do patrimônio do falecido e, portanto, não é considerado herança, evitando assim a burocracia e os custos associados ao inventário.
Ou no caso empresarial, com o valor da apólice, é possível compensar os herdeiros sem precisar recorrer à venda de ativos da empresa, o que mantém a estabilidade financeira e operacional do negócio. Além disso, pode facilitar a compra das cotas do sócio falecido pelos outros sócios, evitando conflitos e garantindo a continuidade da empresa.
Como podemos ajudar:
O processo de consultoria para sucessão passa por 3 estágios:
I – Diagnóstico: Identificação de Perfil, Ciclo de Vida e Necessidades
II – Solução: envolvendo os produtos de Investimentos, Previdenciários e Securitários
III – Implementação: levantar o que existe e adequação das necessidades através da identificação do melhor produto e seguradora para o perfil do cliente.
Além da manutenção ao longo da vida e apoio no momento do acionamento do processo de sinistro aos beneficiários.
Integrar o seguro de vida no planejamento sucessório é uma forma de garantir que os herdeiros tenham suporte financeiro imediato e que o processo de sucessão ocorra de maneira mais tranquila e eficiente.
